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在當今的社會下，電商已經越來越普及化了，不管你是用平台架站、購物網站、WordPress架站、還是請網頁設計公司架站，電商金流的選擇往往都是一個入門課題。我們將帶你理解為什麼綠界、藍新、PayUni、PayPal、和LINEPAY是我們推薦的金流。雖然現在的電商金流都差不多，但有些些許的差異性還是可以進行分析，像是金流手續費、撥款時間、額外支援的付費方式、有沒有物流、語言包等等。本篇文章將介紹5種熱門的線上金流推薦，並比較它們的優缺點，幫助你找到最適合的選擇。
銀行金流 vs 第三方金流
首先，爲什麼要用第三方金流？爲什麼不用銀行的金流就好呢？因為銀行對於公司的金流申請條件較為嚴謹，通常要求申請者需要有公司或行號，且經營滿一定年資（每家銀行不同），資本額通常需要達到500萬元以上，然後需提供401報表以證明公司正常運營（營收也會看），且網站販賣的商品必須是實體商品。如果條件允許的話，通過銀行申請金流服務手續費一定會比較低。
看到這邊一定會覺得，如果我是小型商家、剛創業、或甚至想要小試電商的話，根本就很難達到跟銀行申請金流的條件。相信我，你與大多數的人都一樣！這時候就要用第三方金流來與你的網站進行串接，不僅申請上比銀行快速也比較好通過，也一樣可以提供顧客線上支付的管道。
什麼是第三方金流？
第三方金流是指由獨立於買賣雙方的第三方機構提供的支付處理服務。通常他們負責網路上交易與處理資金的流通和付款時的支付安全。可以把原理想像成是一個安全的交易仲介平台，通過你申請的第三方金流來處理買賣雙方的支付交易，確保交易的安全性和便利性。第三方金流的申請條件比銀行寬鬆，審核時間較短，費用結構靈活，技術整合也較為簡單。不要認為銀行較不複雜，其實銀行的技術往往沒有第三方金流來的進步。
第三方金流的交易流程
當你的網站串接金流後，顧客就可以在你的官網購買商品並線上支付。別於銀行金流的刷卡後直接進行授權，它一樣是處理支付信息，確保顧客可以安全付款，但第三方金流會多一層手續。當使用者實際刷卡後，整個金流流程會從消費者當下所選擇的支付方式進行線上交易。舉例：刷卡後，資訊會通過加密的方式，傳輸到第三方金流平台，金流平台將支付請求發送至發卡銀行進行授權，接收銀行的授權結果。當授權成功或成立時，金流平台會將款項暫時保管，經過風險檢查後，再將款項轉至你的銀行帳戶。整個流程會確保資金在交易中的安全流通。不會有顧客付款了，錢繳了，然後沒有收到東西，保留了顧客的權益與交易風險！點此參考線上金流比較表
網站串接銀行金流交易流程（信用卡為例）：顧客在網站購買 –> 結帳頁面輸入付款資訊 –> 刷卡 –> 信用卡資訊由網站加密傳送至銀行系統 –> 銀行授權 –> 通過 –> 回到網站 –> 下單成功，網站後台訂單成立
網站串接第三方金流流程（信用卡為例）：顧客在網站購買 –> 結帳頁面輸入資訊 –> 跳轉至第三方金流刷卡頁面 –> 刷卡 –> 信用卡資訊由金流加密傳送至銀行系統 –> 銀行授權 –> 通過 –> 回傳資訊到第三方金流 –> 回到網站 –> 下單成功，網站後台訂單成立
3個第三方金流缺點
第三方金流手續費比銀行高
儘管第三方金流提供了許多便利和靈活性，但也存在一些缺點。首先，使用第三方金流進行信用卡刷卡的手續費率通常略高於直接通過銀行進行的交易，這可能對於交易量大的商家來說，增加了許多運營成本，但相對的，如果你交易金額與營收大，那其實直接與銀行申請金流理論上不會有太大的問題。
刷卡頁面會跳轉離你的官網
還有一點值得注意，在消費者進行支付時，常常會跳轉到第三方金流平台的頁面進行交易，這種跳頁的過程有時會導致消費者的體驗不是那麼的流暢。雖然台灣對於跳頁到支付頁面早已習慣，但在國外，很有可能會讓一些消費者感到不放心或不便。而跳頁這種環節，主要是可以省去很多資安上的問題。與其在你做好的網站進行交易，不如直接讓使用者跳頁，跳到金流的支付內建，資訊由金流負責，省去很多開發時間、安全、與交易上的爭議。
通常抵達刷卡頁面後不能按上一頁或返回鍵
第三方金流，其實都不太能夠到刷卡頁面後返回。畢竟都從網站跳轉至金流頁面了，如果你按了上一頁，就代表你剛剛準備要下的訂單和付款的資訊連結斷掉了。我們可以這樣理解，如果把訂單視為一「次性」的鑰匙，因為每筆訂單都會有專屬的編號，對吧？不然要怎麼知道誰的訂單屬於誰的。這是你把我剛剛給你的一次性鑰匙用掉了，開了門進去後就反鎖，然後出門，所以就進不去了。回到不能按上一頁，如果有顧客這麼做，他就需要重新下單，再來一遍。可以參考：如何避免訂單編號重覆而交易失敗
5大第三方線上金流介紹與手續費用
1. 綠界金流（ECPay）
綠界算是台灣第三方支付的龍頭之一，提供全面的支付解決方案，包括信用卡支付、ATM轉帳、超商代碼支付等，還有僅提供給特約商家的信用卡分期付款的服務。雖然設置過程稍微複雜，但不管你在台灣是要製作客製支付方案、串接到官網、蝦皮商家等都會看得到綠界的影子。綠界在台灣的第三方支付市場中具有一定的影響力，深受各類商家喜愛。我們自己本身在用Wordpress架設購物網站時（台灣），最常串接的金流就是綠界。
綠界提供靈活的費率方案，適合不同規模的商家需求。通常如果使用Wordpress (Woocommerce)來架設網站的話，也包含了串接綠界物流的功能。其中像是台灣接受度較高的超商取貨、店到店、黑貓宅急便、郵局寄送等，而往往顧客都可以在你的官網下單，你可以直接在後台看到顧客購買的商品，點選列印單據，所有的單據框架都會符合下單時所選的物流。你只要列印出來貼到已打包好的商品拿到超商讓店員直接寄出即可，無需再經過iBon等機台手動打字！不同的平台所可以操作的功能也不一樣！Shopify和Shopline金流內建也是都有提供綠界。
延伸閱讀：
值得一提的是，手續費會加上營業稅。所以需要注意未稅與含稅的金流費率。
綠界信用卡服務費：2.75%(未稅）信用卡支付含稅服務費約2.88%
2. 藍新金流（NewebPay）
藍新金流（NewebPay）是一個專注於提供全方位支付解決方案的服務平台，針對不同的商業需求提供靈活的金流服務。藍新金流提供多種支付方式，包括信用卡支付、ATM轉帳、超商付款等。其界面設計友好，操作簡單，並且定期進行安全更新，保障交易的安全性。藍新金流特別適合中小型電商、線上服務提供商以及希望擴展到線上銷售的實體店鋪。在台灣的第三方支付市場中，藍新金流佔有較高的份額，特別是在中小型企業和線上服務領域中，因其靈活的服務和高安全性深受商家青睞。
藍新信用卡服務費：2.8%(未稅）
3. PayUni 統一金流
PayUni是一個整合性高的金流服務平台，同樣支持信用卡支付、ATM轉帳、超商付款等多種支付方式。註冊與設定簡單，適合各類商家使用。PayUni特別適合中小型電商或剛想要踏入電商的商家，操作上便捷且費率適中。在台灣的第三方支付市場中，PayUni佔有的比例較小，但近幾年也慢慢越來越之名，尤其是在小型商家與品牌商店。
PayUni優點包括設置簡單、易於整合和費率適中，但不像綠界，PayUni額外的附加功能相對較少，例：一址付。不過值得一提的是，綠界需要升級到付費版的特約商店才有的信用卡分期付款功能，PayUni的基本方案就有了！只不過分期的手續費還算蠻高的！
PayUni信用卡服務費：2.8%(未稅）
4. PayPal
PayPal是一個全球領先的第三方支付平台也算是最資深的支付方式之一，它支持多種支付方式，包括信用卡支付和PayPal餘額支付，持有PayPal帳戶的使用者還可以儲存信用卡方便下次操作，很適合跨境電商、自由職業者和各類國際商家，在國外幾乎大家都有Paypal的帳號。PayPal擁有廣泛的市場份額，尤其是在北美地區非常受歡迎。台灣的話，如果需使用PayPal就必須與玉山銀行進行綁定。
順帶一提，PayPal是早期由馬斯克創建的，2002的時候賣給了eBay！
同樣的，PayPal是透過交易手續費作為金流仲介獲取收益，手續費與費率會根據商家的所在地和交易類型有所差異。優點當然是包括操作簡單、全球通用、高安全性、與信用卡綁定帳號方便下次可迅速支付，但相對的PayPal的手續費算蠻高的。PayPal不直接提供物流服務，因此商家需要自行處理商品的運輸和配送，雖然如此，但如果你的受眾是國外的客戶的話，PayPal可以說是必備的支付！
PayPal信用卡服務費：4.40%(未稅）
5. LinePay
LinePay是一個針對Line用戶提供支付服務的平台，支持QR Code支付和Line點數支付。便捷易用，操作簡單，非常適合Line用戶和各類商家使用。LinePay特別適合台灣和習慣使用Line進行消費的使用者。在台灣的第三方支付市場中，很多實體店面都可以用LinePay，佔有蠻高的市場份額尤其是北部，在年輕消費者中非常流行。慢慢的也越來越多線上支付有提供LinePay了。
LINEPAY交易手續費：3%(未稅)。
5種金流平台比較
| 金流服務 | 主要功能 | 信用卡手續費（起跳） | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|---|
| 綠界 | 信用卡、ATM、超商代碼支付等 | 2.75% | 手續費較低、功能多元（台灣）、有POS機方案 | 功能較複雜但複雜也代表多元 |
| 藍新 | 信用卡、ATM、超商付款等 | 2.8% | 功能尚可、有POS機方案（台灣） | WP串接常常有Bug |
| PayUni | 信用卡、ATM、超商付款等 | 2.8% | 設定簡單、基本方案有分期功能（台灣） | 較新 |
| PayPal | 信用卡、PayPal餘額 | 4.40% | 國際老牌 | 手續費較高、顧客有PayPal帳號會更方便 |
| LinePay | QR Code支付、Line點數支付 | 3% | 受年輕人喜愛、如實體店家已有申請，會很好用 | 需額外使用第三方物流 |
線上金流收款方式介紹
線上信用卡支付
線上信用卡支付是指使用信用卡在網站上進行刷卡的支付方式。我相信應該是不用特別介紹，大家應該都知道信用卡支付是什麼。（笑
使用者喜好度：9/10
網路ATM轉帳
網路ATM轉帳是指通過網絡進行銀行轉帳支付的方式。消費者在完成購物後，會收到一個專屬的臨時轉帳帳號和金額，然後使用網銀或ATM機將款項轉入指定帳戶。後台與金流一但收到款項後，就會馬上關閉通道，並且會自動將訂單轉換成已付款。就不用像是手動ATM匯款後還要致電確認，然後對訊息、後五碼、備注等等的。如果金流與網站的串接的技術不錯，金流後台會自動與網站的訂單後台同步！這種方式安全可靠，但需要消費者具備網銀或ATM操作經驗。綠界（ECPay）、藍新（NewebPay）和PayUni均支持此支付方式。
使用者喜好度：3/10
超商貨到付款
超商貨到付款是指消費者在超商取貨時進行付款的方式。消費者在網上購物選擇此方式後，商品會被寄送到指定的超商門店，消費者到店取貨並支付貨款。這種方式方便靈活，適合沒有信用卡或不習慣在線支付的消費者。立吉富（Ligihub）支持此支付方式。
使用者喜好度：5/10
超商代碼支付
超商代碼支付是指消費者在網上購物後，獲得一個支付代碼，然後到指定的超商（如7-11、全家等）使用代碼進行付款。這種方式便捷且不需要銀行帳戶或信用卡，非常適合不習慣在線支付的消費者。但隨著人人都開始有信用卡，同時又有貨到付款的方式，超商代碼支付也慢慢的越來越少人用。從許多電商的回饋，已經幾乎沒有人在使用超商代碼付款，建議你的官網可以不用放（笑
使用者喜好度：1/10
LINEPAY掃碼QR Code支付
LINEPAY掃碼QR Code支付是指消費者使用LINEPAY應用掃描商家提供的QR Code進行付款。這種方式操作算簡單，顧客只需要手機即可完成支付，特別適合到哪都想LINEPAY的使用者。消費者只需打開相機或LINE的掃碼，掃描下單後系統提供的專屬LINE QR Code，確認支付金額後即可完成付款。這種支付方式方便也快速。
使用者喜好度：3/10 （但年輕人可能會有 5/10）
官網串接金流後的購買流程
金流串接常見問題
讓客戶到ATM轉帳算是線上金流嗎？
嚴格來說，不算。線上金流其實某部分代表有著自動化的程序在裡頭。手動到ATM轉帳需要建立在確認帳戶無誤、買家願意先將費用轉到賣家帳號，但線上金流就代表費用會先進入到第三方信託的概念，都確認無誤過了一定的時間後再自動轉到你的帳戶。而ATM轉帳不需要串接，而是手動「直接」付。順帶一提，ATM轉帳不等於網路ATM轉帳。
我適合串接銀行金流還是第三方金流？
能夠串接銀行的金流，當然是好呀！因為手續費便宜！但通常因為銀行的審核很嚴，所以一開始大家常常會先選擇第三方金流。
自己架站後，可以直接請你們協助串接金流嗎?
當然可以，我們提供協助串接的服務，但目前因人手問題，我們僅提供WordPress架站的使用者。如果不知道怎麼串接、不想要使用官方的串接外掛(那種陽村版的)、又或者要從網頁設計到架設網站與後續WordPress主機推薦或代管，都歡迎與我們接洽！
串金流會很高難度嗎？
其實還好！如果是使用Wordpress來架站的話，通常難度不會像手寫網站那麼高。簡單一點的話，綠界、藍新、PayPal都有官方外掛可以使用，而我們也會有我們習慣好操作的外掛進行金流串接，比官方外掛更好用！
有金流推薦或建議嗎？
以台灣來說，我們建議使用綠界。國外的話，只要該國家可以使用Stripe的話，通常我都會建議用Stripe。如果你的商品是有要賣到國外或外銷的，我就不建議使用綠界或台灣的金流了，畢竟消費模式不一樣，看到綠界的結帳跳頁可能會嚇到人家！
